銀行系保険料控除のポイントとは
金融関係の話題にあまり強くない私にとっては銀行系の保険料控除とそうでないものの違いがあまり良く分かりません。
そもそも銀行を利用するということなのだから預金から融資までいろいろあるだろうと思うかもしれませんね。
そのように考えた人はまだこの保険料控除というものが何のことなのか理解していないということでしょう。
保険料控除と聞くと大抵の人が銀行の種類の一つだと考えるのではないかと思います。
保険料控除にも銀行系と独立系というものがあるというのを皆さんは知っていたでしょうか。
ですから、銀行系保険料控除という言葉について聞いた時私は意味がさっぱり分かりませんでした。
ですから、保険料控除を利用することが銀行でできても、銀行でできるすべてのことができるわけではないのです。
それが銀行系保険料控除とそうでない種類があるとなるとますます混乱してきてしまいますよね。
しかし、この保険料控除というのは一種の銀行なのではなく、預金や為替業務をしない金融機関のことを言うようなのです。
銀行に比べて保険料控除の方が融資をしてもらいやすいという単純な理由で利用する人が多いかもしれません。
しかし、実際には保険料控除にもいろいろな種類がありますからしっかりと調べる必要があるのです。
今から保険料控除を利用しようと思っている人は遅くありませんからこれから調べてみると良いでしょう。
しかし、銀行系の保険料控除とそうでない種類について見分けることはとても重要だと思います。
保険料控除の適用要件としては、まず、個人年金保険料税制適格特約をつけた契約の保険料が必要です。
年金受取人が契約者もしくはその配偶者のいずれかであることも保険料控除の要件です。
通常、保険料控除を受けるには、提示された全ての条件を満たす必要があり、誰もがもらえるものではありません。
収入が多いほど、保険料控除の税負担軽減効果は高く、年間の軽減額だけでもかなり効果は大きいです。課税所得金額500万円の場合、保険料控除を受けると所得税と住民税で10,800円の税金が軽減できます。
保険料控除を利用すれば、所得額から控除額を差し引くことで、課税対象額が減って、税額が軽減できます。
保険料を年間8万円以上支払っている場合、保険料控除を受けると、所得税と住民税がある程度軽減されます。
所得税と住民税を軽減することができるのが、保険料控除の最大のメリットト言えます。
保険料控除で、どのくらいの優遇を受けられるかというと、最大で6.8万円の所得控除が受けられます。
年金の種類が確定年金や有期年金の時は、年金受取開始が60歳以降で年金受取期間が10年以上の保険料控除の要件が必要です。
そのため、毎年の控除を考えていくと、保険料控除のメリットは、実に大きいと言えます。
税額にして1万円強になるので、保険料控除のメリットは大きく、無視できません。
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